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信托公司当好家族财富管理受托人的“四个要做到”
时间: 2020-01-08

      家族财富管理作为信托公司的本源业务,正日益得到业界和社会的广泛认知和逐步认可。受托服务是维系家族财富管理生态系统良性健康发展的土壤,是滋养家族财富根深叶茂的基础。12月23日,中航信托党委书记、董事长姚江涛在《金融时报》发表署名文章。他认为,信托公司做好家族财富管理的受托人,要通过“四个要做到”组合推进,逐步落实。


      一、回归信托本源

 

      要做到回归信托本源,成为业务精专的受托人。从英国最早的“用益”制度发展到现代信托,信托制度的生命力就在于应用与实践。经过数百年不断完善的信托实践,家族信托已经作为成熟的信托制度应用,充分吸纳并集中体现了信托功能优势,例如家族财富的保值、增值、分配与传承;家族企业的投融资服务与治理完善等,如何发挥这些显著的信托功能优势,信托公司作为受托人,责无旁贷地需要以专业化的服务能力和服务水平在家族信托业务中实现信托制度优势,发展信托本源业务,使之成为支持行业未来可持续发展的创新增长点。信托公司目前管理的近22万亿元的信托财产中,主要体现的仍然是信托的金融功能,财富管理功能的发挥刚刚开展,根据中航信托和UBS联合发布的《2019年中国家族财富与家族办公室调研报告》统计,50亿元以上规模的家族,其平均家族可投资管理资产规模为42亿元,信托公司可以提供专业服务的用武之地着实非常广阔,只有深挖信托制度本源价值,丰富专业化服务驱动的产品和解决方案供给,才能抓住未来已来的家族财富管理发展机遇。

 

      二、彰显受托本色

 

      要做到彰显受托本色,成为合规尽责的受托人。坚守合规经营底线,培育受托文化是保障家族财富管理业务可持续发展的“生命线”。去年8月,银保监会发布的“37号文”,首次对家族信托的概念及相关要求进行了明确规定,这是针对家族信托业务的特别规范。在家族信托业务漫长的生命周期中,制度规范是唯一的确定性保障,信托公司作为受托人不仅是专业服务的供给方,更应是合规尽责的模范,必须严格遵循信托法律法规和各项相关监管规范,忠实、勤勉履行受托职责,确保信托财产管理及信托事务的执行符合家族信托目的,身体力行地践行可信任的受托文化,以自身合法、合规地可持续经营与家族财富永续传承相匹配,保持受托人本色,形成信任可跨越周期与时空的受托文化。

 

      三、保持开放合作

 

      要做到保持开放合作,成为谋求共赢的受托人。家族财富管理除满足客户财富保值增值的基本需求外,还需要统筹规划包括财富传承、家族治理、家族服务、家族慈善等综合服务。这就要求信托公司要保持开放合作的心态,搭建资源整合的平台,提高自身资源整合和综合服务能力,积极构建家族财富管理生态圈,与金融同业及第三方理财机构、律师事务所、家族办公室等专业服务机构,协同创新,合作共赢。目前,中航信托和新财道共同打造的家族财富管理生态圈,就是营造开放信托的平台,以账户管理为基础,以智慧系统为载体,助力多元服务主体各显其能,共同为客户创造价值,实现共享共赢。

 

      四、不忘服务初心

     

      要做到不忘服务初心,成为客户放心的受托人。一个成熟发达的家族财富管理市场,不但要有成熟的服务机构,更要有成熟的客户,二者相互依存,共生共赢。家族信托的客户培育与引导是个漫长、循序渐进的过程,需要信托公司持续的作为与努力,以客户为中心,帮助家族信托的客户理性地认识信托、信任信托、运用信托。信托公司需要将资产配置逻辑、财富分配与管理、账户托管流程等信托服务的内容和方式与客户有效沟通,及时有效地进行信息披露,让客户安心、放心,真正实现“卖者尽责,买者自负”。

 

      上述的四个“要做到”是信托公司做好家族财富管理受托人的必选项,也是赢得客户和合作伙伴信任的标准。家族财富管理业务的行稳致远,需要信托公司依托“承信受托”的信托文化,提供综合的金融整合服务,构建家族客户服务生态圈。

 

 

 


作者:中航信托党委书记、董事长  姚江涛

本文刊载于2019年12月23日《金融时报》信托版

 

 

 

 

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